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进口信用证在押汇过程中常见的风险有哪些,怎么解决?

  进口信用证外汇是指银行收到外国账单后,应申请人要求提供的短期融资,以支付账单下的款项。在此基础上,开证行在收到信用证下的文件后,先支付账单,然后根据与进口商的进口外汇协议和进口商签发的信托收据将文件交给进口商,进口商在市场销售后将付款和利息交给开证行。因此,进口外汇的本质是银行对进口商的短期贷款。

  从进口外汇保护的含义可以看出,其经营一般分为三个步骤:开证行按与进口商签订的进口外汇保证协议支付;进口商凭信托收据收到货运文件;进口商出售货物后,将货物返还银行和信托收据。虽然进口外汇保护为进口商提供了融资便利,但银行的风险是显而易见的。

  进口押汇过程中经常面临的风险有:

  一、货物价格下跌的风险

  当进口企业与外商签订进口合同时,商品的市场价格是乐观的,进口是有利可图的,但当商品进口销售时,价格大幅下跌,原来的利润是亏损。此时,企业的还款能力将出现问题,风险将出现。

  二、是企业挪用资金的风险

  虽然进口企业出售货物并成功收回货款,但在其他紧急情况下,或者债务纠纷账户被冻结和扣除,无法按时归还抵押银行的到期抵押汇款。此时,银行的风险将不可避免。

  三、汇率变动风险

  如果银行向进口企业押注汇款货币为人民币,国内贷款回收也为人民币,则不存在汇率变动的风险。但是,如果押注货币为美元或其他外币,企业应承担人民币贬值的风险。

  因此,如何防范进口押汇风险已成为银行关注的焦点。

进口信用证在押汇过程中常见的风险有哪些,怎么解决?

  关于这个问题,可以从以下几个方面入手:

  首先,银行应严格按照现行担保法法》的要求,建立进口外汇保证机制,确保各方式的担保合法有效,不会造成相互矛盾。在进口外汇保护中,银行一般将质押的货物或文件转让给进口商,可能导致质押无效或质押效力无法与第三方对抗。法院将认为银行放弃了物业保险,因此担保人只承担物业保险价值以外的担保责任。因此,银行应要求担保人在签订书面担保合同时,明确规定在银行将货物或文件交给进口商后,自愿承担包括货物担保债权在内的部分责任,避免银行因转让质量而享有贷款损失风险。

  二是严格审查外汇保证申请人和担保人的信用和能力,全面调查开证申请人的信用状况。进口外汇保护业务的风险主要来自申请人的业务经营能力和绩效支付能力。银行应该清楚地认识到,客户的信用风险是最基本的风险。这一措施是防止外汇保护机制固有缺陷的有效措施。在实践中,一些外汇保护申请人恶意与担保人串通,恶意逃避银行债务。银行应特别注意相关公司之间的担保和交易,以及对进口外汇保护业务的影响。

  三是严格把握开证额度的使用条件,科学匹配开证额度与保证金比例的关系。开立进口信用证的使用金额应满足一些基本条件。在满足条件的前提下,开立进口信用证的使用金额可以有效控制信用证下的贸易融资风险。

  第四,完善信息披露制度,增强微观金融实体的风险防范意识,改善银行融资信息的不对称状态。扭转这种状态的基本手段是全面、准确、及时的信息披露和报告系统,并进行全面的风险管理。即通过系统信息处理,对整个机构各级业务单位的风险进行集中控制和管理。分类整合银行内外信息资源,建立信息系统、风险控制系统和决策支持系统,形成以风险管理为核心的资产负债管理体系。

  第五,加强贷后管理。银行有关部门应当随时了解外汇申请人的经营状况、银行状况、财产状况、进口货物销售情况和国际国内市场信息。如发现外汇异常,应及时采取预防措施和补救措施。加强进口外汇风险管理,原则上不允许被动外汇抵押给客户,批准特殊情况。


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